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怎樣防範企業融資陷阱

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  以國內資金為背景的融資騙局,其特徵是在合法的融資方式下,利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業知識、急於融資的特點,出資方騙方與銀行、證券公司等內部工作人員合夥做局,達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的,比如《銀行保函》融資方式。
  《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證,在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是:融資方以其項目向本地銀行申請貸款,銀行同意發放貸款,但要求其完善擔保條件;融資方只好尋找擔保方,如異地一家公司出資方在當地很有實力,並在其開戶行有一定的信用額度,經考察該公司看中融資方項目,願意做信用投資,則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同,融資方還須向出資方辦理完反抵押手續后,出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請,如批准,則融資方貸款銀行過來核實保函后,回去放貸。
  這種融資方式的陷阱主要在:
  1、出資方根本不具備擔保條件,卻承諾一定能開出保函;
  2、要求融資方支付一定額度的現金,作為公關費用,不開收據,也不在合同中體現;
  3、與銀行內部人員一般都是行長勾結,以非法的手段開出手續齊全的保函非法是指未經過銀行審貸會及上級批准;
  4、出資方對融資方考察后,會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協議或合同與融資方融資方簽約,協議上規定,《銀行保函》開出並由項目方銀行核保后,項目方必須一次性付清所有手續費;並要求一周最多兩周內項目方銀行必須放貸,如不能放貸則不負任何責任等。
  正規的投資公司不會指定專門的公司為創業者寫《商業計劃書》,但要求創業者提供《商業計劃書》,如寫得不清楚,可能會要求創業者提供補充材料或親自做盡職調查。投資公司如確實想投資該項目的話,一般都是投資公司和創業者共同委託評估公司,評估費用共擔或由投資公司承擔。
  以國內資金為背景的融資騙局,其特徵是在合法的融資方式下,利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業知識、急於融資的特點,出資方騙方與銀行、證券公司等內部工作人員合夥做局,達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的,比如《銀行保函》融資方式。

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