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企業創業如何利用政策融資

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  中國中小企業國際合作協會常務理事、上海市中小企業國際合作協會常務理事、上海市微型企業專業委員會常務副主任王震寰,憑着他13年的經營經驗,為中小企業如何融資出謀劃策。
  企業的融資行為是為投資需求服務的,融資是為了很好地進行併購、擴張等投資活動。因此,企業在融資時必須與投資的需求相匹配,包括融資金額和融資時間上的匹配。以下的融資方式和策略,可供企業經營者參考。
  第一招:應收賬款質押貸款這是指生產型企業以其銷售形成的應收賬款作質押,向銀行申請的授信。目前國內已有不少銀行正式推出此項融資服務,深受中小企業歡迎。用於質押的應收賬款須滿足一定的條件,比如應收賬款項下的產品已發出,並由購買方驗收合格;購買方(應收賬款付款方)資金實力較強,無不良信用記錄;付款方確認應收賬款的具體金額、並承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定賬戶付款;應收賬款的到期日早於借款合同規定的還款日等。
  應收賬款的質押率一般為六至八成,申請企業所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。
  第二招:應收賬款信託貸款這是指以申請企業作為委託人,信託公司作為受託人,銀行作為受益人,三方共同簽訂信託合同。企業將應收賬款委託給信託公司,信託公司負責監督企業對應收賬款的回收工作。應收賬款的收益歸銀行,同時銀行和該企業簽訂貸款合同,銀行向企業發放貸款。將應收賬款安全隔離為信託財產的操作方式與應收賬款質押相比,提高了銀行貸款的安全性。

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