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理財建議:單收入家庭如何理財

手機:M版  分類:創業學院  編輯:曉艷

理財建議:單收入家庭如何理財 標籤:家庭理財 建議書 項目建議書 給教師的建議 家庭創業

  理財建議:單收入家庭如何理財

  孫先生今年40歲,是私營公司中層幹部,年薪20萬元(稅後),公司有社保,其妻子沒有在外工作,夫婦倆沒有小孩。家裡現有存款50萬元,還有市值約10萬元的股票,家庭每月開支1萬元左右。孫先生一家現有住房一處,另還在南三環貸款購有一套120平方米的房子用作投資。

  理財目標:

  孫先生想50歲退休,計劃退休后每年的旅遊開支為3萬元。希望理財專家提供一個長期的家庭理財計劃,幫助他在提早退休后,在保證兩人養老生活的同時,可以實現旅遊計劃。

  【專家理財方案】

  提供者:民生銀行成都分行中國金融理財師付彥

  從孫先生的理財目標看,計劃在10年後退休並安排了每年的旅遊計劃,所以在進行退休規劃時,不僅要考慮基本生活保障,更要從維持高質量的生活水準來進行全面規劃,樂享無憂的退休生活。

  首先來看看養老金是否有缺口。目前每月支出1萬元,假設退休後生活費用支出是現在的80%(建議最好在退休前還完房屋貸款,避免在退休后仍然過着負債生活;各項交際應酬等支出會有所下降,但考慮到旅遊支出的費用如果平攤到每個月,那麼每月支出還是維持在較高水平),假設余壽到80歲(不確定孫先生妻子的年齡,假設兩人同年),滿足退休後生活支出需要約288萬元。

  而孫先生目前有存款50萬元,如果不進行投資而僅僅是存1年定期,10年後共計62.46萬元;股票投資10萬元,股票的漲跌因市場波動、個股業績等因素而較難預測,假設股票投資帶來較理想的投資業績,預期年均20%的收益,10年後股票資產達到約62萬元;目前每年結餘8萬元,10年後共計約80萬元;這幾項合計大約有204.46萬元,養老金仍然有缺口(如果考慮通貨膨脹因素,缺口將會更大)。如何補足養老金缺口呢?一部分資金可以從投資性房產的房租收入中獲得,另外部分資金的補足就要從現在開始進行合理規劃,充分利用現有的閑置資金進行投資,獲取較穩定的投資收益。在留足3-6個月生活費用的資金后,剩餘銀行存款可以用以下比例投資:債券基金30%+混合基金20%+銀行理財50%。孫先生可以考慮民生銀行最短期限的理財產品有7天(年收益率約2.35%),還有1個月—6個月的短期理財,再配合1年—3年的產品,年收益率根據不同項目和市場情況,預期收益在4%—8%不等。

  此外,風險防範也不能忽略,首先為孫先生考慮意外傷害險;然後要考慮到退休后收入水平下降的問題,所以建議從現在開始購買分紅型保險,既能提供保障也能享受投資分紅收益,在退休后又多了一筆穩定的收入來源。同時,隨着年齡增長,醫療費用的支出難免會越來越多,占家庭支出的比例越來越高,所以建議為孫夫人儘早購買醫療保險,比如女性重大疾病保險、住院補貼等。

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理財建議:單收入家庭如何理財 評論共有3
發言人:紅河谷 時間:2012-09-22
現在對所謂的專家 所謂的教授 我是沒什麼感覺的,只是術業有專攻,他們也許研究的很厲害,但是肯定都是先為自己着想的,我是不明白別人幫忙理財是個什麼概念,只是我自己也沒有就是了
發言人:巨卡 時間:2012-09-22
錢直接存銀行真的是賺最少的了,而且那麼多年之後誰知道這錢還值多少錢了,可能貶值到不知道多少了,可是其他的也不懂,要是投資又怕風險,不過盡量讓自己安全就好了
發言人:個vd 時間:2012-09-22
退休后的問題肯定是需要擔心的,到時候沒什麼體力賺錢了,可是還是要花錢,而且還會經常生病之類的,只希望可以現在安排好以後的生活,讓自己晚年可以過得幸福一點的