首頁 > 創業學院 > 個人理財知識


個人理財知識

手機:M版  分類:創業學院  編輯:小魚兒

  個人理財的計劃和步驟

  理財的目的在於善用錢財,並使個人或家庭的財務狀況處於最佳狀態,要達成這樣的目的,就必須有計劃、有步驟。

  在美國,為了幫助個人作好理財計劃,已有理財規劃師,這種專業人士為需要這樣服務的人做個別的財務設計、規劃,不過,只要個人願意花些精力,在了解如何設定計劃和步驟后,有恆心地按計劃去執行,不用找規劃師,也會對自己的財務狀況或多或少起到些幫助。

  一般而言,理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分,分為四個步驟:

  1、檢查

  首先,要建立一個財務健康的檔案,彙集並且整理出個人和財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關遺產安排的文件。個人資料應包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標、目的和能夠容忍的風險限度。

  2、診斷

  這個步驟是分析已彙集、整理好的資料,確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。

  例如,你是否有足夠的現款以備不時之需?夠不夠3至6個月的生活花費?你是否負債纍纍?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標相符?根據你的個性和風險忍受度,是不是做了不合適的投資?凡此種種,都該在這個步驟中弄清楚。

  3、處方

  在這個步驟中,你該根據上個步驟的診斷清形,採取一些必要的作為,將你的財務狀況導向健康。

  例如,如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢,就必須忍痛讓賠返出,謀求東山再起的機會。或者你可能會發現,由於對原來的房子進行了裝修,以前房產投保的保險額已經不夠,就該增加保額。

  4、觀察

  你應該定期地檢查你所擬定的理財計劃,譬如說每年一次,並根據主、客觀環境的改變,作出適當的計劃調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符,做必要的調整。通過這四個步驟,一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。

  個人理財十大“通用”原則

  通用原則一 量入為出

  如果你有工作,每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯,但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣,才可能確保後半生無憂。

  如果你退休在家,那麽你的追加投資資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期,建議你將投資回報用於再投資時應有所保留,以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後,你才可以多掙多花。

  通用原則二 充分重視退休金帳戶

  如果你還在職,毫無疑問,每年都應確保你的養老計劃和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說,退休金帳戶是最好的儲蓄項目,因為它不但享受優惠稅收,並且公司也有義務向你的帳戶投入資金。

上一頁 [1] [2] [3] [4] 下一頁
您正在瀏覽: 個人理財知識
網友評論
個人理財知識 評論共有3
發言人:姑姑 時間:2012-10-06
個人理財是現在人慢慢會關注的一個東西的啦,以前的話誰會理財什麼的哦,都是直接誒存銀行就行的啊,話說理財確實會好些,但是就怕虧了之類 的,錢放着沒用又想拿去
發言人:交河故城 時間:2012-10-06
估計如果有點錢的話都要去找專業的理財顧問,讓他們幫忙一下看怎麼去幫自己理財,用自己已經擁有的錢去賺更多的錢,畢竟有資本的話賺錢會比沒有資本的更加容易的~
發言人:咖啡 時間:2012-10-06
自己如果想理財的話可能還比較麻煩,要對金錢很敏感,了解自己對一個東西的需要看值不值得花錢之類的,或者在理財產品上也去研究,對金錢不敏感的人就比較沒辦法啦