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現代年青人的理財計劃

手機:M版  分類:創業學院  編輯:蓉兒

現代年青人的理財計劃 標籤:理財計劃 現代詩 現代化 教育現代化 現代管理理論

  個人檔案:呂先生是一位職業服裝設計師,今年22歲,年收入3萬元左右。其女友是他的大學同學,留校任教,年收入2萬元左右。

  理財目標:呂先生希望能在30歲的時候擁有一套36萬元的房產,一輛8萬元左右的轎車,並有一定的積蓄供結婚時使用。

  理財專家:民生銀行VIP理財工作室個人業務理財師張文會。

  理財建議

  張文會理財師根據呂先生和女友的經濟實力、理財目標和生活習慣,張先生認為呂先生兩人每月生活費開支應該在1500元左右。扣除這筆錢后,以呂先生二人年純收入3.2萬元為基數,進行了一個長達8年的理財計劃。

  一、進行“錢生錢”儲蓄。張文會建議呂先生從現在開始,每月存入民生銀行錢生錢專項儲蓄賬戶中1000元,這樣8年下來,每年都會有到期本息12111.5元。

  二、進行儲蓄和保險的投資組合。合理投資是理財關鍵,由於呂先生儲蓄不多,建議其前幾年只做保險和儲蓄。呂先生進行一年的“錢生錢”專項儲蓄中,可用到期本息中的1萬元購買5年期的分紅型保險,所餘2111元存入5年定期儲蓄,兩項到期后合併為兩年定期儲蓄。同樣,24歲時也是如此,只不過5年到期后兩項合併為一年定期儲蓄;25歲時只是存入5年期保險和定期儲蓄,到期時已是30歲,不再轉為儲蓄。第一次1萬元分紅型保險,按目前中等收益計算,5年後到期可收到本息11540元;所餘2111元存入5年定期后,可獲本息2346元,兩項合併13880元存入兩年定期,到期后可得本息共計14385 元。第二次把兩筆本期合併後轉存一年,到期本息14105元。第三次的最後本息是13886元。三次累計本息收益總額42376元。

  三、投資較高收益的開放式基金。經過三四年的積蓄,26歲的呂先生可以用1萬元進行較高收益的投資。建議呂先生可用每年“錢生錢”到期本息中的1萬元投資到風險適中且免稅的開放式基金。以投資一支年平均收益率為8%的開放式基金為例,到30歲時可產生3200元的收益;27歲、28歲、29歲時均如此,產生的收益分別為2400元、1600元、800元,這四年的本金收益合計為8000元。在投資基金的同時,繼續把這四年“錢生錢”到期的利息 2111元分別進行四年、三年、兩年、一年的定期儲蓄,最後收益分別是2265元、2238元、2187元和2144元,共計8834元。到30歲時基金可變現40000元。此項投資收益到30歲共計56834元。

  四、辦理個人委託貸款。以上三項內容是針對呂先生每年1.2萬元的“錢生錢”專項儲蓄進行的。另外每年的2萬元可以到民生銀行辦理個人委託貸款業務。以一年的基準利率5.31%為例(根據業務規定,個人委託貸款利率可在基準利率上浮動30%),期限一年,23歲時貸出2萬元,24歲時貸出4萬元, 直到29歲時貸出14萬元,扣除銀行手續費1000元,產生的利息分別是62元、1124元、2186元、3248元、4310元、5372元、6434 元,本息合計劃162736元。

  這樣堅持下來,上述四項本息收入再加上30歲時的“錢生錢”12111元和2萬元待用資金,42376+56834+162736+12111+ 20000=294057元。到時,呂先生就可以用12萬元支付房款首付、一次性購車8萬元,餘下的9萬元用以結婚及婚後還款。(上述理財方案中的計算為粗略計算)

  理財秘笈

  一、要堅持不懈。以呂先生及女友而言,從22歲到30歲收入總額為40萬元,扣除必要的生活費開支14.4萬元,只能剩下25.6萬元,但通過堅持不懈地理財,就會有29.4萬元的財富。

  二、學會選擇銀行中適合自己的金融產品,使有限的資金最大限度而又沒有風險的增值。

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網友評論
現代年青人的理財計劃 評論共有2
發言人:uuy 時間:2012-09-02
現在年輕人很多人沒有理財,都是做月光族有多錢花多少錢的那種,錢都在不知不覺間花完了,到年底要回家的時候才知道自己沒有留下什麼錢,才開始着急。希望我以後能做好一些
發言人:岡底斯 時間:2012-09-02
兩個人每個月開支1500的是哪裡呢,在我們這邊一個人花這麼多估計都有點不好辦,交房租就要去掉一半了,而且還要吃飯和朋友一起聚聚增加感情,1500是肯定不夠的了