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理財技巧:別把信用卡當儲蓄卡

手機:M版  分類:創業學院  編輯:冬子

理財技巧:別把信用卡當儲蓄卡 標籤:理財技巧 儲蓄 理財方法 理財方案 理財知識

  持卡人向信用卡里存了錢,提取自己的錢還要交納手續費,信用卡不能當儲蓄卡用。

  葉先生向自己在招商銀行北京分行的信用卡中存入6000多元錢,近期他去銀行櫃檯想把錢取出來,卻被告知要交1%的手續費。葉先生很納悶:這不是信用額度里的錢,而是自己存入的錢,為什麼取出還要手續費?再說,之前他在工商銀行辦理過同樣的業務,是不收手續費的。帶着疑問,葉先生回家找出了當初辦信用卡時簽訂的合同底單,發現上面寫着手續費是0.5%,再打電話給招行信用卡中心,得到的答覆是:不能直接提現,只能轉到葉先生在招行的銀行卡上,而且1-2個工作日才能到賬。葉先生無奈。

  事實上,像葉先生這樣,在信用卡里存錢后可能產生信用卡“溢繳款”,金額等於所有存款金額減去已出賬單中的欠款金額。比如,向信用卡中存入5000元,已出賬單欠款為2000元,那麼系統會自動先歸還信用卡欠款,餘下的 3000元留在賬戶中成為“溢繳款”。如果想要取回5000元存款,餘下的3000元要支付提取“溢繳款”的手續費,已經用來歸還欠款的2000元將作為透支取現處理,支付不同於“溢繳款”手續費的另一套手續費,另外還需支付透支取現的利息。

  目前,只有少部分銀行免收“溢繳款”手續費,如廣東發展銀行、民生銀行和工商銀行,而大部分銀行對取回“溢繳款”都要收費。

  不過,有幾家銀行推出了比較“優惠”的“溢繳款”領回方式。例如,中信銀行、招商銀行可以通過致電各自的信用卡中心,利用將信用卡中的“溢繳款”轉入本人借記卡,再從借記卡取出現金的辦法,來降低手續費支出。深圳發展銀行則可以通過在銀行櫃檯遞交“溢繳款轉出到銀行卡”的申請,來達到降低手續費的目的。

  在這一特殊取款方式中,中信銀行的手續費標準為“提取金額的0.3%、最低5元”,招商銀行和深發展的手續費標準為“提取金額的0.5%、最低5元”。

  在普通的ATM和櫃檯取現模式中,中信銀行的“溢繳款”取現手續費標準為“提取金額的3%、最低30元”,招商銀行和深圳發展銀行均為“提取金額的1%、最低10元”。顯然,通過上述特殊的取款模式,在提取信用卡“溢繳款”時付出的費用要小得多。

  並非所有銀行都有這樣的特殊服務。交通銀行、光大銀行、建設銀行、興業銀行和農業銀行信用卡中心的有關客服人員就告訴記者,自己所在的信用卡中心不受理類似的業務,除非銷卡。不過,這些銀行的“溢繳款”收費標準與上述具有特殊服務的銀行收費標準沒有太大差別。

  對於信用卡持卡人取現“溢繳款”的手續費問題,收費銀行表示,信用卡持卡人雖然取的是自己的錢,但佔用了銀行的相關資源。因為與普通借記卡不同,信用卡在存取款賬戶處理方面繁瑣,而且信用卡是用來鼓勵客戶消費的,不是讓持卡人當作儲蓄賬戶來使用的,因此收費是合理的。而且,“溢繳款”不計利息,換言之,提前為信用卡“充值”然後消費並沒有什麼好處。如果持卡人想要增加一定的信用額度,可以向銀行客服中心申請臨時額度,並不需要靠“溢繳款”來增加消費能力。

  無論怎樣,“溢繳款”取現需要付出一定代價。所以,我們建議持卡人不要輕易往信用卡里存錢,也不要輕易提取“溢繳款”,而除非是在銷卡前需要清空賬戶。對於“溢繳款”的處理方式,銀行業內的一致看法是儘可能用後期的消費來消化。

  銀行“溢繳款”領回收費標準

  發卡行 收費標準V

  招商銀行 轉出金額的0.5%,最低人民幣5元

  中信銀行 轉出金額的0.3%,最低人民幣5元

  廣發銀行 免費

  深圳發展銀行 轉出金額的0.5%,最低人民幣5元

  工商銀行 免費

  建設銀行 領回金額的0.5%,最低人民幣2元,最高50元

  農業銀行 領回金額的1%,最低人民幣1元

  中國銀行 領回金額的0.5%,最低人民幣5元,最高200元

  民生銀行 暫時免費

  交通銀行 領回金額的0.5%,最低人民幣10元

  華夏銀行 領回金額的0.5%,最低人民幣5元或1美元

  光大銀行 領回金額的1%,最低人民幣3元或3美元

  興業銀行 領回金額的0.5%,最低人民幣5元

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