典當行：最大的競爭對手是銀行

　　典當行：最大的競爭對手是銀行

　　提要：曾經有同行向我抱怨，“現在銀行也來搶我們的地盤了”。我告訴他，銀行不是搶我們的地盤，他們是在“收復失地”。對於任何一個企業，如果將希望寄託於競爭對手的身上，那永遠是一件極其危險的事情。典當行也是如此

　　插語：如果說資金實力是一家典當行的硬實力，那麼對新品種的開發能力就是“軟實力”。目前典當行存在的一個很大的隱憂，就是業務品種過於單一。據統計，全國的典當行將大約70％的資金都放在了房地產抵押貸款這個業務品種上

　　2007年是典當業在建國后“重生”的第20個年頭。從之前的乏人問津到如今的日漸興盛，典當業的發展一路跌宕起伏。

　　隨着近幾年經濟的高速增長，居民個人以及中小企業在融資方面的需求也愈發旺盛。由於長期以來銀行對這部分客戶的“忽視”，典當行就有了用武之地。於是，我們看到了近幾年典當行的數量急速竄升。

　　但是，隨着同業競爭的加劇以及外部競爭環境的變化。如今的典當行在發展中又再度遭遇“瓶頸”——風險防範、產品創新。

　　而在過去的十餘年時間裡，政府有關主管部門的不斷更換，客觀上也給典當行業的發展帶來了不同程度的影響，至於未來，典當行會向何處去，更多則取決於典當行自身的發展狀況。

　　新、老典當行

　　儘管依然名為“典當”，但今天的中國典當行，既不是“典”、也不是完全意義的“當”。

　　“典”是“借”的意思，而出典人借錢不用交納費用，承典人無償使用當物；“當”則是指物品被抵押絕當后，如果賠了錢，“借款人”就要認倒霉，如果賺了錢，就要全部歸“借款人”所有。過去的“當”允許舊貨收購，如今的“當”不允許直接接受客戶的絕當物品。

　　簡言之，今天的典當行就是一個“發放質押、抵押貸款的機構”，隨着近些年監管政策的鬆動，典當行放款的主要對象也在發生變化。

　　在人民銀行監管期間，典當行的服務對象主要是居民個人，其次是非國有的中、小型企業。現在，政策對後者的“限制”已經取消，典當行對個人以及任何性質的機構都可以進行放款。

　　新、老典當行有一個重要的區別就在於，由於面對的當戶特點不同，因此在經營手段上也大相徑庭。

　　舊社會的老典當行面對的客戶主要是兩類，一是窮人，二是紈絝子弟。由於這兩類人往往都不會贖回自己的當物，因此，老典當行就會拚命壓低對當物的估價，從中獲利。

　　現在典當行面對的當戶都是在短期內急需資金周轉的個人和中小企業，他們典當的目的就是融資，而不是“賣”東西。在能夠充分防範風險的前提下，典當行是樂於多放款給客戶的，因此也不會存在那種故意壓價的情況了。

　　由於典當行是一個放款機構，風險防範就成為典當行在經營管理中最為重要的課題。傳統的典當行是“只認物、不認人”，現在的典當行則是“既看物、又看人”。尤其對於今天的典當行而言，最大的風險不是來自於物、而是來自於人。