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創業融資之個人創業融資怎樣才最省錢

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創業融資之個人創業融資怎樣才最省錢 標籤:創業融資 中小企業融資 企業融資 個人創業 個人創業項目

  王佳原來在一家電腦公司做推銷員,後來一位當老闆的朋友多次鼓動他自己創業,並許諾,如果需要貸款,他可以提供擔保。有好友的鼎力相助,他便辭去了這份收入不菲的工作,自己註冊了一家電腦公司。在好友幫助下,他順利從當地信用社取得了30萬元貸款。信用社的服務非常完善,可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%,另外,還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙的“諮詢費”和“理財顧問費”,這樣,他實際貸款的年利率達到7%以上。當時,王佳沒有過多考慮貸款成本,可由於電腦業競爭激烈,他只能微利經營,到年底一算賬,償還貸款本息后正好不掙不賠。用他的話說,等於白白給信用社打了一年工。

  許多人在創業初期往往求“資”若渴,為了籌集創業啟動資金,根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。但是,如今市場競爭使經營利潤率越來越低,除了非法經營以外,很難取得超常暴利。因此,廣大創業者在融資時一定要考慮成本,掌握創業融資省錢的竅門。

  1.巧選銀行 貸款也要貨比三家

  按照金融監管部門的規定,各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍內上浮或下浮貸款利率。比如,許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%.相對來說,國有商業銀行的貸款利率要低一些,但手續要求比較嚴格,如果你的貸款手續完備,為了節省籌資成本,可以採用個人“詢價招標”的方式,對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較,從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。

  2.合理挪用 住房貸款也能創業

  如果你有購房意向並且手中有一筆足夠的購房款,這時,你可以將這筆購房款“挪用”於創業,然後向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種,辦理住房貸款曲線用於創業成本更低。如果創業者已經購買有住房,也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款,這種貸款不限用途,可以當做創業啟動資金。

  3.精打細算 合理選擇貸款期限

  銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款,貸款期限越長利率越高,如果創業者資金使用需求的時間不是太長,應盡量選擇短期貸款。比如,原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸,這樣可以節省利息支出。另外,創業融資也要關注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高,應搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降,在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款,等降息后再適時辦理。

  4.用好政策 享受銀行和政府的低息待遇

  創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務,凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業需要,均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年,最長不超過3年,按照有關規定,創業貸款的利率不得向上浮動,並且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%.許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息。

  5.親情借款 成本最低的創業“貸款”

  創業初期最需要的是低成本資金支持,如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債,這時,你可以和他們協商借款,按照存款利率支付利息,並可以適當上浮,讓你非常方便快捷地籌集到創業資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息,可以說兩全其美。不過,這需要借款人有良好的信譽,必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押,以解除親朋好友的後顧之憂。

  6.提前還貸 提高資金使用效率

  在創業過程中,如果因效益提高、貨款回籠,以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置,這時,可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請,直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后,銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息,從而降低貸款人的利息負擔,提高資金使用效率。

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