典當融資好不好

　　典當融資可能很多人都考慮不到，而這種融資方式到底好不好呢，下面我們來具體分析一下吧。

　　中小企業在經營中經常會碰到資金周轉不靈的問題，怎麼辦？求助於銀行未必行得通，因為銀行的門檻相對較高。而如果找到典當行，資金問題就容易解決多了。

　　做生意的常會遇到這種情況，在經營中一時資金周轉不靈，苦於融資無門，失去了投資的好時機，甚至導致經濟損失。急需資金怎麼辦？恐怕很多人第一時間會想到銀行。可再仔細一想，對中小企業、個體工商戶來說，銀行的門檻太高，而且很多標的銀行都不接受抵押，如一批服裝、一些特定的機器設備等。相比之下，典當不失為一個便利的融資渠道。

　　中小企業成典當行常客

　　典當融資已成為緩解企業短期資金困難的救命稻草。日前，據北京市典當協會對外透露，近來北京典當行業的小企業客戶比往常增加了三成左右，典當物品多是汽車和房產，金額從幾萬到幾十萬，甚至上百萬元不等。

　　據華夏典當行的工作人員介紹，最近前來典當物品的小企業主明顯增加，達業務量六成以上。他表示，年根歲末，煙酒、糧油等副食品銷量都會大幅增長，許多小商戶都會提前備貨，由於自有資金有限，所以會想到典當部分物品以解燃眉之急。類似這種情況的還有一些經營鮮花、工藝禮品的商戶。

　　除去這部分商戶外，一些小公司由於年底盤點、結賬，分發員工年終獎，企業間債務清理等，也紛紛到典當行籌集周轉資金，以解燃眉之急。

　　與年終歲末相比，平時中小企業也是典當行的常客。據上海典當行業協會最新公布的統計數據，2005年該市典當行業有80％的資金用於中小企業融資。

　　典當貸款抵押物比銀行更為廣泛

　　從貸款類型上看，典當行與銀行一樣，均為經營貨幣的機構，尤其在發放質押貸款方面，與銀行大同小異。但是典當貸款接受的抵／質押物更為寬泛，銀行貸款一般只接受房地產作為抵押物。而當同是質押貸款，典當行接受動產質押和內容比較豐富的權利質押，而銀行不接受動產質押，只接受內容十分單一的權利質押。

　　簡言之，客戶可以用自己的金銀首飾、珠寶鑽石、家用電器、汽車等價值大小不一的動產去典當行質押借貸，從而滿足自己日常融通資金的需要。目前典當行還開展了個人股票質押。相比之下，銀行一般不開展動產質押業務，尤其不向個人提供動產質押貸款服務，這使我國廣大社會公眾雖擁有許多動產，卻無法以此作為擔保向銀行融資。銀行惟一面向個人的質押貸款業務是存單、債券質押，即銀行儲戶可以銀行認可的各類存單或債券作擔保向銀行申請貸款。

　　典當成為中小企業融資新渠道

　　典當行融資的最大特色有兩個，一是快速，能保證時效性?二是自由度高，有多種融資模式，當品種類也有得選擇。對實力單薄的廣大中小企業而言，這兩個特色無異於雪中送炭。

　　提到融資，中小企業主首先想到的是銀行貸款，但中小企業向銀行貸款卻存在以下一些問題：其一，銀行放貸偏重大額、長期資金，這與中小企業的實際需要往往存在偏移；其二，銀行放貸從申請到批複一般需2－3個月周期，對中小企業來說，周期過長；其三，由於技術和監管力量的不足，銀行無法提供完善的質押業務。因此，眾所周知的中小企業貸款難的問題依然突出。

　　中小企業青睞典當融資，與銀行小額貸款門檻高有着直接關係。由於銀行信貸政策緊縮?並且許多銀行不接受動產抵押，因而想從銀行貸款進行短期周轉，相對困難。從事禮品批發生意的呂女士告訴記者，公司成立之初，為了籌集周轉資金，沒有少往銀行跑，可終究因為自己是小企業，沒有固定資產抵押，只好另尋其他渠道。像呂女士這樣，為了擴大經營，推廣新品，而手頭有沒有可供周轉資金的中小企業主不在少數。常常有的中小企業苦於融資無門，失去了投資的好時機，甚至導致經濟損失。

　　上海市小企業協會融資部一位負責人表示，大量的中小型企業，向銀行貸款長期處於困難狀態，典當行作為銀行信貸的一個補充，其短期性靈活性和手續的便捷性正好起到銀行業務拾遺補闕的作用。

　　北京市典當行業協會專家分析認為，目前採用典當方式的主要是中小企業主，因為銀行信貸門檻高，手續較為繁雜，才轉向方便、快捷的典當行。而普通物品典當，只需要十幾分鐘就可以拿到現金。像汽車這樣的物品，最多一天也可以拿到現金。由於房產需要過戶，手續相對較多，但是最快兩三天，最短半個月左右也能拿到資金。這對於急等資金周轉的小企業主來說，非常重要。

　　同時，如果控制好當期，貸款利率要比銀行低很多。華夏典當行的工作人員告訴記者，根據2005年商務部和公安部聯合頒布的《典當管理辦法》，動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的4．2％，房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的2．7％。而目前銀行6個月以內的短期質押貸款利率在5．22％左右，只要把當期控制在一個月左右，典當行的抵押款利息要大大低於銀行貸款。

　　北京市政協委員曾廣宇則認為，典當融資目前已成為中小企業獲取短期資金支持的重要手段，在解決中小企業融資難問題上，正在發揮越來越積極的作用，應儘快將典當融資納入中小企業服務體系，促進中小企業發展。

　　典當融資需巧用

　　北京典當行業協會會長和華夏典當行總經理的郭金山提醒人們，必須學會巧用典當行才能實現雙贏。

　　首先，典當行方便快捷。與銀行相比，典當行沒有煩瑣的手續，普通類當品十幾分鐘就可以拿到現金。

　　其次是具有靈活性。典當行沒有像銀行那樣對客戶實行“一刀切”，各家典當行可以自行決斷。

　　典當行是小企業救急的好幫手，但在進行典當融資時，還要對典當的不足有清醒的認識，並學會應用竅門。

　　郭金山表示，由於典當行沒有融資功能，股本金的限制讓它無法提供給企業太多的貸款。目前單筆上限也只能當到股本金的10％。因此，在進行典當時，不能對典當行抱有過高的期望。他同時提醒大家，在具體操作時可能會出現當費比例不高的問題，但由於物品是借給典當行而不是賣，對此不應該過分計較。

　　此外，他提醒道，在進行典當融資時，需要掌握以下幾點操作技巧。首先，盡量不要超過3個月。由於典當行綜合費率較高，在融資時，一定要儘可能地縮短當期，最好不要超過3個月，而且一定不要忘記贖回。如果過了當期而不去贖回，成了絕當品就不再屬於自己了。

　　其次，當金並非越高越好。典當時每月需支付一定的綜合手續費，借的越多，交的越多。

　　此外，要學會貨比三家，由於各家典當行的業務側重不同，有側重房產的有側重汽車的，他們的綜合費率和標準也不同。因此，在進行抵押時應該對各家典當行有比效充分的了解。