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創業資金難,有什麼方法嗎?

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  目前,市場常見的個人融資方式包括銀行抵押貸款、使用信用卡以及保險公司保單質押等渠道,每一種融資方式都有不同的特色,某種條件下能適當滿足特定人群的融資需求。中行理財師趙世傑表示,由於各個金融機構辦理融資的方式不一樣,對借款人的條件有不同規定,當借款人出現資金缺口時,並非從每個渠道都能順利得到資金。這時,就要考量不同融資方式的具體規定,選擇最適合的渠道。
  第一步:依需選擇融資方式
  融資前應依據所需資金的數額來選擇對應的貸款方式。其中,銀行抵押貸款特別是房屋抵押貸款能夠獲得的貸款金額一般最大,最高可以獲得房屋評估價格的80%貸款;典當行獲得的貸款金額次之,如果同樣以房屋做抵押,最高可獲得房屋評估價格的50%貸款;保單質押則要由保單的現金價值決定,投保時間越長、現金價值越大,則獲得的貸款越高;信用卡的透支額度一般最小,預借現金一般每日累計不得超過2000元,四日累計不得超過5000元。
  第二步:比較融資成本
  銀行抵押貸款現在6個月以下的短期貸款利率是4.86%,五年以上的中長期貸款利率是5.94%;保單質押的貸款利率也按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行;用信用卡預借現金,發卡銀行將從預借當日起按預借金額計收利息,一般是日息萬分之五,並會收取1%—3%的取現費用;而根據規定,典當行的手續費不得超過同期貸款利率4倍,也是各種貸款方式中費用最高的一項。
  第三步:考慮融資期限
  一般銀行房產抵押貸款能提供的貸款期限最長,通常在1年以上,有的甚至達到10年;而在銀行辦理的各種質押貸款,貸款期限會根據質物的不同及銀行的不同而產生差別,從幾個月到幾年不等。在銀行申請貸款的手續相對複雜,需要一定的時間等待。
  期限較短的是保單質押和典當行貸款,一般不超過6個月。但辦理的時間也相對較短。信用卡的免息期最短,只有50天,如果按照最低還款額的方式來延長貸款時間,則需要繳納不菲的利息。但是透支最為方便,可以用來應急。
  當有幾種途徑可以選擇時,一定要考慮融資成本,選擇花費小又能滿足資金需求的方式,這樣才能節省投資成本。

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