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用錢寶:15個月訂單量翻了4300倍

手機:M版  分類:成功創業故事  編輯:蓉兒

用錢寶:15個月訂單量翻了4300倍 標籤:5個月 訂單 創業故事 成功創業故事

此前,用錢寶已陸續完成多輪融資,投資方包括了:洪泰基金、晨興資本、源碼資本、光信資本、創新工場。今年 6 月,用錢寶獲得 B+ 輪融資,本輪融資額達到 1.56 億人民幣。

用錢寶主要服務於剛剛步入社會的年輕群體,此類用戶由於經濟收入還不高,消費沒有很好的規劃,所以經常會出現短期小額的借款需求。同時,由於傳統徵信數據匱乏,所以這種需求通常無法在銀行獲得滿足。國外金融機構通常能夠覆蓋 70% 左右個人金融需求,而國內僅為 15% ,用錢寶就是瞄準了這一巨大的市場空間。

用錢寶創始人兼CEO 焦可

「傳統金融機構無法對這些用戶進行授信,主要是因為他們往往使用強特徵,如抵押物、銀行流水、人行徵信等,但這些只是用戶真實數據里非常小的一部分。」用錢寶創始人兼 CEO 焦可介紹道,「我們採用人工智能的技術思路,自主研發了‘柯南特徵工程系統 ’、‘ D-AI 機器學習模型 ’ 和 ‘ Anubis 大數據計算架構 ’,通過海量弱特徵來對用戶進行建模,並通過不斷積累的用戶還款樣本進行優化。」

與傳統的人工審核相比,人工智能審核有着多方面的優勢:機器更適合處理海量數據,通過樣本快速學習,使得審核過程不會受到個人經驗、體力及道德的限制,同時可以為用戶提供全年無休的 7×24 服務。通過近百次的模型迭代,用錢寶的機器模型的審批通過率已經達到了同業水平的兩倍,且逾期率低於同業水平 40% 。出色的技術也轉化成了商業價值,今年 2 月,用錢寶已實現收支平衡,目前已經實現規模化盈利;同時,用錢寶已經與數家銀行和消費金融公司展開了緊密合作。

談及用錢寶這個項目,洪泰基金投資經理黃瑀評價道:「從 2015 年到 2016 年,金融領域最大的變化就是由原本粗放的金融+互聯網組成的‘互聯網金融’,轉變為以科技為核心的‘金融科技’。目前來說,大數據對於金融行業產生的價值遠超出了之前的預期,某種意義上甚至是產生了根本性的改變。我們投的用錢寶就是一家以科技為核心,利用大數據、人工智能技術,對小額信貸行業的一次顛覆。每月放貸從 93 單到 40 余萬單,中間僅相隔了15個月。這不僅體現了科技對於金融行業效率的提升,更體現了科技在未來是可以對人類需求做到更深層次的挖掘及滿足的。」

「我們還在不斷的豐富用錢寶的數據科學家團隊,」用錢寶 CTO 齊鵬介紹,「不斷加強統計分析、數據挖掘、文本挖掘、機器學習、能力表達及大數據處理方面的領先優勢。」

用技術探索金融之路與團隊背景有着密切關係。用錢寶的高管團隊大多來自百度、民生銀行等頂級互聯網公司或金融機構,擁有深厚的技術與金融的背景。產品、技術團隊中超過 70% 是來自於頂級互聯網公司的核心研發工程師,人才密度極高。

隨着人工智能的發展,許多行業開始被重新塑造。可以預見的是,未來將有越來越多的行業因人工智能技術的介入而產生更深層次的變革。用錢寶已經邁出了第一步。

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