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典當融資好不好

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  典當融資可能很多人都考慮不到,而這種融資方式到底好不好呢,下面我們來具體分析一下吧。

  中小企業在經營中經常會碰到資金周轉不靈的問題,怎麼辦?求助於銀行未必行得通,因為銀行的門檻相對較高。而如果找到典當行,資金問題就容易解決多了。

  做生意的常會遇到這種情況,在經營中一時資金周轉不靈,苦於融資無門,失去了投資的好時機,甚至導致經濟損失。急需資金怎麼辦?恐怕很多人第一時間會想到銀行。可再仔細一想,對中小企業、個體工商戶來說,銀行的門檻太高,而且很多標的銀行都不接受抵押,如一批服裝、一些特定的機器設備等。相比之下,典當不失為一個便利的融資渠道。

  中小企業成典當行常客

  典當融資已成為緩解企業短期資金困難的救命稻草。日前,據北京市典當協會對外透露,近來北京典當行業的小企業客戶比往常增加了三成左右,典當物品多是汽車和房產,金額從幾萬到幾十萬,甚至上百萬元不等。

  據華夏典當行的工作人員介紹,最近前來典當物品的小企業主明顯增加,達業務量六成以上。他表示,年根歲末,煙酒、糧油等副食品銷量都會大幅增長,許多小商戶都會提前備貨,由於自有資金有限,所以會想到典當部分物品以解燃眉之急。類似這種情況的還有一些經營鮮花、工藝禮品的商戶。

  除去這部分商戶外,一些小公司由於年底盤點、結賬,分發員工年終獎,企業間債務清理等,也紛紛到典當行籌集周轉資金,以解燃眉之急。

  與年終歲末相比,平時中小企業也是典當行的常客。據上海典當行業協會最新公布的統計數據,2005年該市典當行業有80%的資金用於中小企業融資。

  典當貸款抵押物比銀行更為廣泛

  從貸款類型上看,典當行與銀行一樣,均為經營貨幣的機構,尤其在發放質押貸款方面,與銀行大同小異。但是典當貸款接受的抵/質押物更為寬泛,銀行貸款一般只接受房地產作為抵押物。而當同是質押貸款,典當行接受動產質押和內容比較豐富的權利質押,而銀行不接受動產質押,只接受內容十分單一的權利質押。

  簡言之,客戶可以用自己的金銀首飾、珠寶鑽石、家用電器、汽車等價值大小不一的動產去典當行質押借貸,從而滿足自己日常融通資金的需要。目前典當行還開展了個人股票質押。相比之下,銀行一般不開展動產質押業務,尤其不向個人提供動產質押貸款服務,這使我國廣大社會公眾雖擁有許多動產,卻無法以此作為擔保向銀行融資。銀行惟一面向個人的質押貸款業務是存單、債券質押,即銀行儲戶可以銀行認可的各類存單或債券作擔保向銀行申請貸款。

  典當成為中小企業融資新渠道

  典當行融資的最大特色有兩個,一是快速,能保證時效性牰是自由度高,有多種融資模式,當品種類也有得選擇。對實力單薄的廣大中小企業而言,這兩個特色無異於雪中送炭。

  提到融資,中小企業主首先想到的是銀行貸款,但中小企業向銀行貸款卻存在以下一些問題:其一,銀行放貸偏重大額、長期資金,這與中小企業的實際需要往往存在偏移;其二,銀行放貸從申請到批複一般需2-3個月周期,對中小企業來說,周期過長;其三,由於技術和監管力量的不足,銀行無法提供完善的質押業務。因此,眾所周知的中小企業貸款難的問題依然突出。

  中小企業青睞典當融資,與銀行小額貸款門檻高有着直接關係。由於銀行信貸政策緊縮煵⑶倚磯嘁行不接受動產抵押,因而想從銀行貸款進行短期周轉,相對困難。從事禮品批發生意的呂女士告訴記者,公司成立之初,為了籌集周轉資金,沒有少往銀行跑,可終究因為自己是小企業,沒有固定資產抵押,只好另尋其他渠道。像呂女士這樣,為了擴大經營,推廣新品,而手頭有沒有可供周轉資金的中小企業主不在少數。常常有的中小企業苦於融資無門,失去了投資的好時機,甚至導致經濟損失。

  上海市小企業協會融資部一位負責人表示,大量的中小型企業,向銀行貸款長期處於困難狀態,典當行作為銀行信貸的一個補充,其短期性靈活性和手續的便捷性正好起到銀行業務拾遺補闕的作用。

  北京市典當行業協會專家分析認為,目前採用典當方式的主要是中小企業主,因為銀行信貸門檻高,手續較為繁雜,才轉向方便、快捷的典當行。而普通物品典當,只需要十幾分鐘就可以拿到現金。像汽車這樣的物品,最多一天也可以拿到現金。由於房產需要過戶,手續相對較多,但是最快兩三天,最短半個月左右也能拿到資金。這對於急等資金周轉的小企業主來說,非常重要。

  同時,如果控制好當期,貸款利率要比銀行低很多。華夏典當行的工作人員告訴記者,根據2005年商務部和公安部聯合頒布的《典當管理辦法》,動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的4.2%,房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的2.7%。而目前銀行6個月以內的短期質押貸款利率在5.22%左右,只要把當期控制在一個月左右,典當行的抵押款利息要大大低於銀行貸款。

  北京市政協委員曾廣宇則認為,典當融資目前已成為中小企業獲取短期資金支持的重要手段,在解決中小企業融資難問題上,正在發揮越來越積極的作用,應儘快將典當融資納入中小企業服務體系,促進中小企業發展。

  典當融資需巧用

  北京典當行業協會會長和華夏典當行總經理的郭金山提醒人們,必須學會巧用典當行才能實現雙贏。

  首先,典當行方便快捷。與銀行相比,典當行沒有煩瑣的手續,普通類當品十幾分鐘就可以拿到現金。

  其次是具有靈活性。典當行沒有像銀行那樣對客戶實行“一刀切”,各家典當行可以自行決斷。

  典當行是小企業救急的好幫手,但在進行典當融資時,還要對典當的不足有清醒的認識,並學會應用竅門。

  郭金山表示,由於典當行沒有融資功能,股本金的限制讓它無法提供給企業太多的貸款。目前單筆上限也只能當到股本金的10%。因此,在進行典當時,不能對典當行抱有過高的期望。他同時提醒大家,在具體操作時可能會出現當費比例不高的問題,但由於物品是借給典當行而不是賣,對此不應該過分計較。

  此外,他提醒道,在進行典當融資時,需要掌握以下幾點操作技巧。首先,盡量不要超過3個月。由於典當行綜合費率較高,在融資時,一定要儘可能地縮短當期,最好不要超過3個月,而且一定不要忘記贖回。如果過了當期而不去贖回,成了絕當品就不再屬於自己了。

  其次,當金並非越高越好。典當時每月需支付一定的綜合手續費,借的越多,交的越多。

  此外,要學會貨比三家,由於各家典當行的業務側重不同,有側重房產的有側重汽車的,他們的綜合費率和標準也不同。因此,在進行抵押時應該對各家典當行有比效充分的了解。

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